中国における外国人の銀行口座開設は、2017年より規制強化されました。

それ以前は、外国人非居住者でも、銀行にパスポートなどの身分証明書を提示すれば、口座の開設は可能でした（人民元・外貨のマルチ口座の開設が可能）。

それが、世界的な資金洗浄、脱税規制の一環で、「非居住者金融口座の税務状況調査管理弁法（国家税務総局・財政部・人民銀行・銀行業監督管理委員会・証券監督管理委員会・保険監督管理委員会公告2017年第14号）」が公布され、2017年7月1日より、管理が強化されました。

ただ、14号公告の内容自体は、非居住者個人の中国内銀行口座開設を禁止するものではなく、「居住地の納税番号提示（日本人の場合は、原則としてマイナンバー）」を義務付けるものに過ぎません。これは、国際的な租税回避行為・資金洗浄行為に対する規制としては、合理的な対応と言えます。

但し、その後、外国人全般に対する銀行口座管理が強化され、銀行、更には、同銀行でも支店によって対応が異なりましたが、概ね1年後（2018年夏頃）には、全ての銀行で、中国で居留許可を有する外国人しか、銀行口座は開設できないようになりました。

尚、銀行口座開設に際して、パスポート情報だけ登録するか（この場合、パスポートが変わらない限り、銀行手続は不要）、居留証情報も登録するか（この場合、パスポートだけでなく、居留許可の更新が有る度に銀行手続をしないと、使用が制限される）は、銀行・支店によって、実務運用状況が異なっています。

中国で発行されたカードの国外使用

「銀行カードの国外での大口現金引出取引の規範化に関する通知（匯発[2017]29号）」により、2017年12月29日より、国外での現金引き出しは、一人、1日1万元以内、且つ、年間（暦年）一人10万元以内に制限されています。

これを超過する引出を行った場合、当該年度と翌年度の国外引出が、暫定的に禁止されます。

因みに、それ以前は、「銀聯人民元カードによる国外現金引出管理の一層の強化に関する通知（匯発[2015]40号）・失効」により、カード1枚当たり上記の金額でしたが、2017年より一人当たりに変更されました。

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ただ、14号公告の内容自体は、非居住者個人の中国内銀行口座開設を禁止するものではなく、「居住地の納税番号提示（日本人の場合は、原則としてマイナンバー）」を義務付けるものに過ぎません。これは、国際的な租税回避行為・資金洗浄行為に対する規制としては、合理的な対応と言えます。

但し、その後、外国人全般に対する銀行口座管理が強化され、銀行、更には、同銀行でも支店によって対応が異なりましたが、概ね1年後（2018年夏頃）には、全ての銀行で、中国で居留許可を有する外国人しか、銀行口座は開設できないようになりました。

尚、銀行口座開設に際して、パスポート情報だけ登録するか（この場合、パスポートが変わらない限り、銀行手続は不要）、居留証情報も登録するか（この場合、パスポートだけでなく、居留許可の更新が有る度に銀行手続をしないと、使用が制限される）は、銀行・支店によって、実務運用状況が異なっています。
中国で発行されたカードの国外使用
「銀行カードの国外での大口現金引出取引の規範化に関する通知（匯発[2017]29号）」により、2017年12月29日より、国外での現金引き出しは、一人、1日1万元以内、且つ、年間（暦年）一人10万元以内に制限されています。

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